Siete claves de finanzas personales, en tiempos de pandemia.

Ene 4, 2022

Finanzas personales: Buen síntoma de salud mental, personal, en pareja y familia

Un blog de apoyo en finanzas, para una sana reincorporación a la presencialidad en tiempos de pandemia de las personas en los trabajos, la apertura de los colegios y el retomar un poco la vida, comparto 3 reflexiones y links de artículos relacionados, que complementan estos razonamientos del acontecer en las familias y parejas en la pandemia y así promover la mejora de las finanzas.

1. La readaptación a la pandemia, como apalancamiento financiero.

Las finanzas,  familiares o personales, con o  sin pandemia,  de manera directa o indirecta, son un tema  que nos reta, máxime cuando aún no superamos del todo esta experiencia existencial y mundial.

Cuando el mundo atraviesa una situación como esta experiencia única, que  lleva  dos años, midiendo la gasolina a la humanidad  a través del confinamiento, el  tránsito por el riesgo a la enfermedad, la enfermedad misma, la muerte, los duelos y las secuelas en varias áreas de la vida, también aparece la resiliencia, el temple,  la compasión y la solidaridad como aspectos que mitigan este tránsito.

Sin embargo,  la salud  de todos, aparece como protagonista y de la mano de ella la economía en lo macro y en lo micro, poniéndose al centro de la preocupación,

Y las repercusiones económicas para casi todos, como las quiebras, los cierres, las readaptaciones  “y la famosa reinvención” han tenido que ser agenciadas, atendidas, priorizadas y retadas por los picos, las olas y las nuevas variantes, por los gobiernos, la cooperaciones internacionales, las asociaciones, las comunidades, los vecinos del barrio, las familias, y los individuos

Sin embargo, esto ha permitido a la humanidad hacer balance entre lo urgente y lo importante y repensarse  en su quehacer, en su  movimiento interior y adaptación.

2. Finanzas en pareja

Las finanzas  de pareja fueron señaladas como una de las 4 patas de la mesa que sostiene la relación   por Nelly Rojas de González, en uno de sus libros,  las otras patas son,  sexualidad,  relaciones con la familia y trabajo, que se ven directamente afectadas por el desempleo del uno o de la otra y que han causado las crisis que  presentan los estudios de desempleo  que tocan además la resolución de conflictos,  la confianza  comunicación y la proyección a futuro,  también marcadas por el confinamiento, y que se advierten en las consultas.

Para las parejas y familias que se han sostenido,  al parecer lo han hecho  por que han gastado menos, han ahorrado más o las dos, y los  desbalances financieros los pueden generar  al final y comienzo de año,  pues vuelven los compromisos tradicionales  de celebraciones, vacaciones, colegios y universidades matizados por la situación de pandemia,  son  muestra que, después de la fiesta, viene la resaca, esta vez la del bolsillo, y son muchos los malabares que  se hacen para reequilibrar y dar un segundo aliento a la economía, personal, y familiar.

Estas circunstancias  movimientos se han manifestado en todas las edades, condiciones sociales y culturas  e invita a iniciar un periodo de austeridad que nos permita asumir los retos del reequilibrio económico en pareja y familia.

Es por esto que traemos unos “primeros auxilios financieros” que le permitirán un reacomodamiento económico.

3. Finanzas personales en pandemia

 ¿Qué son las finanzas personales?

Son un conjunto de herramientas que apoyan el mejoramiento de la calidad de vida, tanto del individuo como de su familia, y porque no, de un país que se está levantando de la pandemia.

7 Claves para mejorar la vida financiera

1. Administra bien tus finanzas personales:

  • Administra muy bien tus finanzas,

  • ten el control de gastos, así como de entradas

  • y crea un balance donde el ahorro sea un buen soporte.

2. Haz un presupuesto:

  • Monitorea ingresos y gastos, es decir control altamente responsable contigo y tu familia.

  • Usa apoyos de control:

  • Implementa formas digitales de apoyo,

  • o incluso un Excel, lo que te resulte mejor, pero siempre mantén el control de tu presupuesto

3. Genera estrategias en inversión:

  • Haz un plan de inversión con objetivos a corto mediano y largo plazo.

  • Consigue un coache o guía: Que te apoye en construir  metas claras, que te de apoyo seguridad a largo plazo, disciplina y visión financiera  (por ejemplo (Lucia Terol, con “Finanzas Claras”.  En Colombia tenemos a Lida Ardila)

  • Planea una inversión segura: En tu misma empresa, banco o cooperativas, encontrarás alternativas seguras y que pueden hacer recaudo como un presupuesto de ahorro mensual. Esto crea un soporte financiero que te sorprenderá gratamente a largo plazo, pues permite alcanzar esas metas que en ocasiones se alejan de nuestro presupuesto actual.

4. Prever los riesgos familiares o personales:

Contemplar la adquisición de seguros o pólizas de salud y de vida fuera de los pagos obligatorios establecidos por la ley, que aseguran una calidad de atención.

Adquirir un seguro extra, para ello estudia y asesórate con un experto que te ayude a analizar las diversas situaciones y opciones que te permitan afrontar de mejor manera un caso de infortunio, retiro forzoso, o calamidad.

5. Generar estrategias de retiro:

Es fundamental que desde ya se haga una planeación anticipada y asegurada de una buena calidad de vida, para ello invito a los jóvenes a prever, ya que algún día envejecerán (así no lo crean) por lo que hacerlo les permitirá disfrutar de una buena calidad de vida que no dependa de la suerte, sino de un plan basado en ahorro, inversión y entradas extras.

Cabe señalar que cada vez es más frecuente encontrar personas jóvenes que hace la planeación de retirarse a los 45 años o 50, esto es posible si previamente hacemos un ejercicio analítico y trazado.

6. Propiciar una gerencia tributaria:

Tiene que ver con los impuestos, cumplir y contribuir de una manera equilibrada al progreso del país.

Esta es una disciplina, y todos deseamos que esta contribución colectiva se revierta en el bien común, es importante cumplirla, para estar tranquilo, sentirse parte, y evitar sanciones.

7. Filantropía como una estrategia para rebajar impuestos:

Cuando se tiene suficiente y se han suplido las necesidades básicas, podemos tener tiempo y en ocasiones, dinero, para aportar a nuestros compatriotas necesitados en algún sentido, y esto se puede ver revertido en rebaja de impuestos, e incluso, condecoraciones. Aquí es pertinente hacer una invitación al trabajo colectivo que siembra para el país.

Bonus: Sé un internauta financiero:

Qué mejor que apoyarse de la tecnología para dar los más importantes pasos en tus finanzas, inicia revisando estos materiales que te recomiendo:

Aquí según tu experiencia dejemos lo que te parezca más conciso.

7 estrategias para sanear las finanzas personales

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